Emekliliğin Planlanması

Emeklilik, çalışma hayatının bazen beklenen bazen de ertelenen, ama kaçınılmaz bir sonucudur. Her birey rahat emeklilik ister ve tasarruflarını bu doğrultuda yapar. Emeklilik döneminin kendine ait olumlu ve olumsuz yanları vardır. Emeklilik planlamasında ilk adım, emeklilikte gereken tutarın doğru tahmin edilebilmesidir. Mutlu ve rahat bir emeklilik için bu tutarın belirlenmesi ve mevcut ve gelecekteki varlıklarla karşılaştırılması gereklidir. Gereken miktarı biriktirmek üzere de bugünden önleminizi aldığınızda, emekliliğin tadını çıkarmaktan başka yapılması gereken bir şey yoktur.

Emeklilik Döneminde Artılar ve Eksiler

Artılar,

• Yatırım yapma ihtiyacının azalmasıyla azalan borçlar.
• Emeklilere sağlanan avantajlar.
• Verasetle gelen kazançlar.
• Emeklilik için tasarrufa gerek olmaması.
• Çalışırken yapılan harcamaların (giyim, ulaşım vb.) sona ermesi.
• Zamansızlıktan ertelenen hobiler, kurslar ya da özel ilgi alanları için boş zaman.
• İstenildiği zaman ve süre seyahate çıkabilme fırsatı.
• Büyük şehirden uzaklaşıp, daha sakin küçük bir şehirde yaşama imkânı.

Eksiler,

• Çalışma hayatının bitmesi sonucu yaşanan boşluk.
• Artan sağlık sorunları ve harcamaları.
• Finansal araçlara hâkimiyetin azalması.
• Birikimi koruma düşüncesinin bireyde yarattığı sıkıntı, kaygı.
• İlerleyen yaş ile birlikte gelen korkular. (yalnız kalma, ölüm vb.)
• İlerleyen yaşla birlikte unutkanlığın artması ve hareket kabiliyetinin azalması.

Emeklilik dönemine gelindiğinde kişilerin hazırlıksız yakalanmaması ve bu dönemi rahat geçirebilmeleri, istedikleri gibi yaşayabilmeleri için emeklilik planlamasının erken bir zamanda yapılması gerekir.

Emeklilikle birlikte yaşam standardının düşmesi ve maddi sıkıntı yaşama ihtimali her birey için en önemli risklerden biridir. 21. yüzyılda kat edilen teknolojik gelişimle birlikte iyileşen yaşam standartları ve tıp alanındaki gelişmeler sayesinde bireylerin ortalama ömrü uzamış, fakat bu durum emeklilikte finansal varlıkları yönetme ve uzun yaşama riskine karşı elde tutulan varlıkları koruma gerekliliğini de beraberinde getirmiştir. Farklılaşan ve her geçen gün daha karmaşık hale gelen finans piyasası içinde, emeklilik birikimini en azından enflasyon karşısında korumak ve birikimleri doğru yatırım araçlarına yönlendirmek ilerleyen yaşlarda daha da zorlaşmaktadır.

Tam da bu amaca uygun olarak, Bireysel Emeklilik Sistemi, bireylerin aktif çalışma hayatları süresince yaptıkları tasarrufları yatırıma yönlendirerek, emeklilik dönemlerinde mevcut yaşam standartlarını korumalarına yardımcı olacak ek geliri elde etmelerini sağlamak üzere kurulmuş, tamamen gönüllülük esasına dayalı bir özel emeklilik sistemdir. 

Emekliliğin planlamasında atılacak adımlardan ilki ve en önemlisi bir Bireysel Emeklilik Sözleşmesi imzalamak olacaktır.

Emekliliğinizi planlarken öncelikle emeklilikte hedeflediğiniz yaşam standardı ve elde etmek istediğiniz gelir için ne kadar katkı payı ödemek istediğiniz belirlenmelidir. Daha sonra katkı paylarınızı yatırıma yönlendireceğiniz emeklilik yatırım fonlarını, risk getiri tercihinize göre seçmelisiniz. Emeklilik yatırım fonlarının doğru seçimi, emeklilik getirinizi etkiler.

BES’te emeklilik için biriktirirken dikkate almanız gereken önemli noktalar bulunmaktadır.